9 июля 2025 • 10 минут на чтение
«Спектр»: как и зачем онлайн-страховой разрабатывать собственную
IT-платформу
В материале расскажем
Что такое «Спектр»
«Спектр» — технологическая платформа, которую онлайн-страховая «Лучи» разработала специально под себя. В течение двух лет над реализацией проекта работало около 100 специалистов, а финансовые вложения составили порядка 1 млрд рублей.
Платформа на основе микросервисной архитектуры призвана значительно ускорить процесс создания и запуска страховых продуктов, а также повысить эффективность коммуникации между страховыми агентами и клиентами. Сегодня мы хотим рассказать подробнее, что такое «Спектр» и для каких целей он был создан.
Платформа на основе микросервисной архитектуры призвана значительно ускорить процесс создания и запуска страховых продуктов, а также повысить эффективность коммуникации между страховыми агентами и клиентами. Сегодня мы хотим рассказать подробнее, что такое «Спектр» и для каких целей он был создан.
Запрос на создание собственной платформы
Решение о разработке собственной IT-платформы компания «Лучи» приняла в 2023 году — на этапе перехода от разрозненных бизнес-направлений к единой технологической и продуктовой системе. Компании группы работали в разных сегментах и опирались на отдельные IT-решения, что мешало развивать сквозные процессы и управлять продуктами централизованно. Запуск «Спектра» — это стратегический шаг к цифровой экосистеме, где все элементы функционируют слаженно и гибко.
Создание собственной IT-платформы стало ответом на необходимость объединения процессов, ускорения вывода продуктов на рынок и достижения технологической независимости.
Создание собственной IT-платформы стало ответом на необходимость объединения процессов, ускорения вывода продуктов на рынок и достижения технологической независимости.
«Нам важно было не просто автоматизировать текущие процессы, а создать инструмент, который позволит полностью контролировать жизненный цикл продукта — от идеи до урегулирования убытков», — объяснил в интервью Forbes Марк Саневич, сооснователь «Лучи».
Марк Саневич
Сооснователь «Лучи»
Ключевые вызовы, которые решала команда:
- наличие разных IT-решений в бизнес-юнитах, между которыми было сложно выстроить сквозные процессы;
- ограниченность коробочных решений, особенно в условиях импортозамещения;
- необходимость быстрой адаптации продуктов под запросы клиентов — без привлечения разработчиков к каждой мелкой настройке.
Уникальность и возможности новой IT-платформы
Фаундеры делятся, что в рамках решения вопроса о новой страховой платформе изначально рассматривалось несколько вариантов:
1) импорт готовой системы;
2) покупка одного из российских аналогов;
3) разработка собственной системы.
Команда подробно изучила каждое из трех возможных решений, однако среди готовых российских систем не было той, которая полностью отвечала бы всем критериям потенциальной технологической платформы «Лучи», а закупить иностранное решение — значит развивать продукт без поддержки вендора и гарантий бесперебойной работы.
Таким образом, вместо адаптации готовых решений онлайн-страховая «Лучи» выбрала путь полной технологической самостоятельности. Так появилась «Спектр» — современная микросервисная платформа с no-code-конфигураторами, поддержкой гибких финансовых моделей и возможностью запуска новых продуктов в кратчайшие сроки.
Марк Саневич отмечает: «Стали разрабатывать свое решение с инновационным подходом, чтобы „Спектр“ была платформой, в основе которой лежит технологическая независимость, продуктовая гибкость и абсолютный контроль над жизненным циклом продукта. Для этого мы изучили опыт иностранных компаний, в частности китайских страховых предприятий, чтобы перенести лучшие практики на российский рынок». Говоря о процессе разработки платформы, стоит упомянуть и сотрудничество с компанией «Рексофт».
Одним из технологических прорывов проекта стало применение генеративного AI. С помощью LLM-моделей был разработан полный прототип пользовательского интерфейса — сложный UI более чем со 100 параметрами, разделенными на логические блоки и вкладки. Это дало возможность проводить сквозное тестирование на этапе, когда был готов лишь бэкенд. Такое решение позволило минимум в четыре раза сократить трудоемкость разработки с нуля и сберечь ресурс IT-специалистов для решения важных бизнес-задач. Кроме того, это помогло минимизировать вероятность несоответствия ожиданий между бизнес-идеей и реализацией и тем самым избежать дорогостоящих правок на поздних этапах.
1) импорт готовой системы;
2) покупка одного из российских аналогов;
3) разработка собственной системы.
Команда подробно изучила каждое из трех возможных решений, однако среди готовых российских систем не было той, которая полностью отвечала бы всем критериям потенциальной технологической платформы «Лучи», а закупить иностранное решение — значит развивать продукт без поддержки вендора и гарантий бесперебойной работы.
Таким образом, вместо адаптации готовых решений онлайн-страховая «Лучи» выбрала путь полной технологической самостоятельности. Так появилась «Спектр» — современная микросервисная платформа с no-code-конфигураторами, поддержкой гибких финансовых моделей и возможностью запуска новых продуктов в кратчайшие сроки.
Марк Саневич отмечает: «Стали разрабатывать свое решение с инновационным подходом, чтобы „Спектр“ была платформой, в основе которой лежит технологическая независимость, продуктовая гибкость и абсолютный контроль над жизненным циклом продукта. Для этого мы изучили опыт иностранных компаний, в частности китайских страховых предприятий, чтобы перенести лучшие практики на российский рынок». Говоря о процессе разработки платформы, стоит упомянуть и сотрудничество с компанией «Рексофт».
Одним из технологических прорывов проекта стало применение генеративного AI. С помощью LLM-моделей был разработан полный прототип пользовательского интерфейса — сложный UI более чем со 100 параметрами, разделенными на логические блоки и вкладки. Это дало возможность проводить сквозное тестирование на этапе, когда был готов лишь бэкенд. Такое решение позволило минимум в четыре раза сократить трудоемкость разработки с нуля и сберечь ресурс IT-специалистов для решения важных бизнес-задач. Кроме того, это помогло минимизировать вероятность несоответствия ожиданий между бизнес-идеей и реализацией и тем самым избежать дорогостоящих правок на поздних этапах.
Архитектура и особенности «Спектра»
В основу новой IT-платформы «Лучи» легла микросервисная архитектура. Этот подход имеет много преимуществ: гибкое устройство, возможность масштабирования микросервисов отдельно друг от друга и обеспечение изоляции ошибок внутри системы. Также предполагается, что разработка продуктов будет осуществляться с помощью no-code-подхода. Это значит, что создание продуктов будет требовать минимального использования кода или вовсе обходиться без программирования — в таком случае продукты можно будет собирать по принципу конструктора. Это позволит значительно сократить временные и финансовые затраты, ведь специалисты компании смогут создавать и запускать новые страховые продукты самостоятельно, без помощи IT-отдела.
Главное отличие «Спектра» от российских аналогов — возможность управлять продуктами в режиме реального времени. Среди остальных особенностей платформы:
Главное отличие «Спектра» от российских аналогов — возможность управлять продуктами в режиме реального времени. Среди остальных особенностей платформы:
- скорость разработки страховых продуктов: если раньше этот процесс занимал 60 дней, новая система позволит осуществить запуск за 1−3 дня;
- возможность оперативно адаптироваться к изменениям в потребностях клиентов и на рынке в целом и гибко настраивать страховые продукты, что упрощает процесс запуска;
- доступ к документации, учету, обработке заявок, расчету тарифов, контролю убытков и другим процессам жизненного цикла договора в рамках одного интерфейса;
- сбор и хранение полной информации о пользователе в единой защищенной базе данных.
По словам Михаила Беляндинова, сооснователя «Лучи», платформа «Спектр» способна задать новый стандарт в страховой IT-инфраструктуре. В отличие от решений, созданных 10−20 лет назад, эта платформа изначально спроектирована под цифровую гибкость, быструю продуктовую разработку и управление на основе данных.
Михаил Беляндинов
Сооснователь «Лучи»
Будущее «Спектра»
Работы над системой продолжаются. В планах — расширение набора AI-инструментов, автоматизация клиентского сервиса, а также интеграция с системами андеррайтинга. Один из фокусов развития — создание полноценных цифровых инструментов принятия решений на основе данных.
Как подчеркивает Михаил Беляндинов, задача команды — не просто автоматизировать страхование, а переосмыслить его. «Мы создаем платформу, которая даст страховым компаниям гибкость стартапа и устойчивость банка», — говорит он. «Спектр» задуман как инфраструктура следующего поколения — и этот переход уже начался.
Как подчеркивает Михаил Беляндинов, задача команды — не просто автоматизировать страхование, а переосмыслить его. «Мы создаем платформу, которая даст страховым компаниям гибкость стартапа и устойчивость банка», — говорит он. «Спектр» задуман как инфраструктура следующего поколения — и этот переход уже начался.
Поделиться статьей
Подписаться на рассылку